信用貸款繳不出來的解決方法@整合薪貸貸款中心

 

信用貸款繳不出來、可能會造成遲繳該怎麼辦?

並不是沒心想還款，

但卻因為種種原因導致無法準時還款，

那麼會有什麼影響?這樣還能貸款嗎?

信用貸款繳不出來的影響有哪些?

1.信用紀錄將有瑕疵

遲繳超過一個月，要趕快去繳款還有機會和銀行溝通，否則不但會影響信用紀錄，

每個月薪水還要被強制執行扣薪1/3。

而一旦信用紀錄留下汙點，「輕則信用評分不高，重則被列為拒絕往來戶」，

甚至會被銀行列入黑名單。

2.賠罰款或違約金

銀行就會先打電話催繳，提醒你還款，除此之外，貸款利率還會因此被調高，

作為你的罰款，甚至還會要你支付違約金!

3.貸款麻煩

而如若你還想申請銀行信用貸款，必須等信用貸款全額繳清，

聯徵紀錄消除後才有機會再向銀行申請信用貸款，如果真的無法還款，

建議向最大債權銀行申請債務協商，至少申請債務協商不會被強制扣薪，

繳清後的1年信用即可恢復。

4.被銀行起訴

一旦超過3個月未還款，也沒有跟銀行溝通， 銀行會依法催收，向「法院起訴」，

不僅會凍結你在銀行帳目的存款，就連抵押物也會被拿去變賣，

最為常見的就是房子被銀行查封拍賣。

注意:

貸款是一個重大的決定，事先做好充足的準備，就能避免多餘的聯徵次數，

不過貸款也就沒你想像中的困難喔。

貸款成功案例-申辦貸款原來那麼簡單

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提供你信用貸款繳不出來的解決方法

1.債務過多，被月付金追著跑-債務整合

透過債務整合，將欠款金額統一集中到單一銀行，幫你降低月付金、利率，

減去不必要的支出，大幅減輕財務負擔，及免去多家銀行繳款的麻煩，

成功辦理整合負債後，若能保持按時還款，還有機會提高個人的信用!

2.負債比過高，想減輕壓力-債務協商

如果你的無擔保負債(EX:信用卡、現金卡、信用貸款) 已超過每月22倍負債比的規定，

被銀行視為高風險客戶，銀行基於信用問題不讓你進行負債整合時，

這時便要考慮債務協商了! 申請債務協商好處一樣能幫你降低月付金及利率。

補充:你到底是和債務整合還是債務協商?

---

千萬不要因為債務繳不出來而無視他，只要你想面對，

都可諮詢薪貸專業金融貸款顧問(撥打:02-8964-1234)或是先參考上述的知識+，

就能在信用貸款繳不出來時，不會不知所措。

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需要金額：

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別以為貸款過了就好對保「三大眉角」@整合薪貸貸款中心

 

貸款審核成功固然開心，但是在和銀行進行對保簽約時卻要留意，

確認貸款利率、還款期限、貸款年限以及違約金等相關規定。

免得日後引起不必要的麻煩，且只有自己多注意，才能保障自己的權益。

何謂貸款之「對保」?

所謂「對保」，就是指貸款核准後，

借款人或保證人需攜帶身分證到銀行簽訂借款或保證契約的程序。

對保時該注意的3大事項

1.確認貸款條件

對保的過程中，銀行會準備許多空白的表格要你簽名或蓋章，

這時，你所簽的任何一項都要仔細看清楚，一遇到任何疑問應該當場詢問，

確認沒問題後再簽，另外，對保時也要再次確認貸款內容，

一定要問清楚利率、貸款年限以及違約金等相關規定。

2.撥款程序要弄清楚

成功對保後，銀行還會進行「回查聯徵情況」的動作，

其目的是為了避免貸款人除了申請自家貸款外，又同時向其它家銀行申貸，

相信有許多人不知道，辦理貸款最忌諱的就是:

「一次申請多家銀行或是短期內向多家銀行貸款」，

若是被查詢到與其他銀行申請的紀錄，會讓銀行覺得有超貸的風險，

即便對保成功，銀行還是會拒絕放貸哦!

3.填資料別全都露

別一股腦兒的將你的資料丟出去，有些表格是不一定要填寫!

EX:家中人員的財務狀況。

另外，日常支出部分應有所保留，

避免寫太多反而會讓銀行認為你是高消費族群，可能會因此影響到貸款利率!

銀行對保必備文件

1.雙證件

借款人和保證人的身分證正本、第二證件(駕照或健保卡)

2.印章

借款人和保證人之印章

3.其它文件

由於各家銀行對保規定不同，

加上不同貸款方案所需準備的文件也不相同，

建議以各銀行規定為準。

貸款中除了事前諮詢時要把貸款訊息問清楚，對保更是要小心，

免得雖然拿到了資金，但卻掉入貸款陷阱中，讓好事變壞事。

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月光族百元提領者到底有沒有機會核准貸款 ...

 

月光族定義：

很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光，

存款常態低於5千通稱『月光族』。

一般來說，銀行不想借錢給月光族通常是擔心月光族沒能力還錢，

你想想：你都沒有資金能夠支付生活費用了，還怎麼有多餘的金錢可以還款呢？

所以審慎的銀行徵審人員都會婉拒撥款。

月光族貸款 分享案例：

張小姐是一般上班族，月薪2萬5，

工作年資三年，在中小企業工作。

名下負債：

1.信用卡負債5萬，每月繳最低約$8,000

2.學貸月付$6,000多

3.房租每個月$7,000

【每個月只剩下不到$5,000可以生活。】

近期因為需要家人的醫療費用想貸25-30萬卻被銀行拒絕。

於是找到了薪貸，

除了想貸一筆資金，還想了解被銀行拒絕的原因。

其實就以張小姐的案例來說，由於他的工作、薪資穩定，

信用卡雖然是繳交最低但無遲繳紀錄也無卡循及預借現金

(這對信用來說是一大加分的項目，其他加分項目請參考)，

所以被銀行拒絕的最大原因就是「月光族」，

但並非每間銀行都不會承做月光族的案子。

而且張小姐並未觸碰到銀行一定拒絕申辦的三大原因：負債比過高

(至於其他是什麼原因，你可以參考此篇文章)。

所以只要跟銀行溝通張小姐的徵信說明資金流向和月光原因，

也表示張小姐貸下來的資金會用在正當原因及有心想償還，

貸款是有機率過件的。

最後，在薪貸專員的努力下，幫助張小姐核貸成功25萬，

分7年/月付金約4000元。

補充:信用評分加分行為

1.按時還款

俗話說「有借有還，再借不難」，而還款期限也是很重要的，由於不同債務的還款期限也不盡相同，

偶爾會不小心遺忘，注意，不要因為一時忘記而逾期，會降低你的信用評分喔。

2.減少債務

建議先從利率高的開始還起(EX:信用卡債務，因為信用卡的循環利率普遍來說是最高的)，

所以先清償利率高的債務，就能減輕債務所產生的債務，再依序還清其他負債，

注意，在還債期間，要盡量減少額外支出，以免造成另一筆龐大的負擔。

如果你的債務已經超出你的負擔，建議你申辦整合負債，

可以降低你的月付金額及利率，讓你輕鬆還債。

3.信用卡全額繳清

每月刷卡金額務必完全繳清，不要只繳最低金額，若因為貪圖便，

一時啟動了循環利息，不僅聯徵紀錄會顯示持卡人近期繳款情況，且債務可能愈滾愈大!

並非所有的月光族都不能申辦銀行貸款，關鍵是怎麼挑選到一間適合你的銀行。

如果還是無法申辦銀行貸款，沒關係，你還有其他選擇：民間代書貸款。  

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代書貸款安全？代書貸款有風險嗎？@整合薪貸貸款中心

 

隨著運用資金的人數變多，民間貸款公司也成立的越多，

但不是所有貸款公司都是合法的，所以薪貸要告訴你：

民間貸款都是有風險的，但是別緊張，只要小心避免，就能安心貸款。

補充:申辦銀行信用貸款被拒絕，我改申辦代書貸款

民間代書貸款隱藏風險的地方

1.事先要求支付代辦費用或是以其他名目來收取費用

你都還沒拿到資金就急著給別人其他費用，這不是非常的奇怪嗎？

辦理貸款時一定會有相關的費用產生，這都是在辦理前必須知道的，

一般在辦理貸款時都會經過審核、對保、簽約、撥款等步驟，

就連申辦銀行貸款也如此，都會等到撥款時才會收取相關的費用！

2.要求先寄送重要證件

EX:身分證正本 存摺簿 提款卡 印章 自然人憑證等重要資料

注意:如果有貸款公司在申辦前就要求你寄送重要證件，

或是在申辦時告訴你只要身分證就能借款，要小心，

你可能會變成人頭戶

3.辦理前沒說明清楚辦理的方案、利率、月付金等等重要資訊

買東西前，你都會先了解食物成分及熱量，貸款也如此，

要先了解各項重要資訊後，確認它是適合自己的再申辦才是正確決定，

畢竟貸款是一件大事，需要三思而後行。

4.沒有當面對保就簽約、沒有擔保品就隨意放款

你想想:

如果今天換成是你要借錢給別人，你會在不確認是否有這個人，

以及沒有任何的擔保物品就借他1.20萬嗎？

如果沒有要求你提供擔保物的貸款，也建議你要小心！

（補充：代書貸款需提供薪轉勞保，也算是一種擔保物）

怎麼辨別合法的民間貸款公司

1.是否有實體的公司營運

2.審核的條件是否過於簡單甚至連審核都不用就可以放款

3.計算利息的方式是否為以月計算 (如果是以日計算建議不要辦理)

4.利率是否高的誇張?(民間信貸利率會比銀行高一些，但不至於高得離譜)

大家都會有許多疑問:代書貸款安全？代書貸款有風險嗎？

這些問題都有一個很重要的前提，就是你找哪一間貸款公司替你申辦。

正當合法的貸款公司會在第一時間判斷你的案件過件率和做法，

並協助你做整體的規劃，來幫你爭取過件和其他優惠條件。

(薪貸就是合法正當的貸款公司，只要你撥打免費資訊電話後，

就會有專員為你做一對一諮詢喔。)

  

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信用瑕疵也能申辦民間信用貸款

 
相信昨天的信用貸款地雷篇能讓你了解原來申辦銀行信用貸款那麼嚴苛，
只要有做出對信用不良的舉動，都會造成信貸不過件的原因之一，
而這些舉動還可能只是生活上沒注意到的小細節。代書貸款 

注意:
雖然銀行審核嚴苛，但也別覺得信用貸款太難申請，
畢竟各間銀行所喜愛的客群都不同，關鍵是如何讓你避免。

但若是有緊急資金問題，
卻又因為踩了信用地雷而被銀行拒絕申貸時，該怎麼辦呢?
這時候你可以考慮申請代書貸款(民間貸款)

那你知道 代書貸款 是什麼嗎?
如果你是無法向銀行申貸者，那麼你就一定要知道!
民間代書貸款的審核方式其實和銀行相同，
差別在於:代書不看信用，
主要針對已辦理過協商、信用瑕疵、法扣、銀行小白、負債比過高、短期資金周轉等等..
銀行貸不過或急需用錢者適用申辦。
代書貸款:
你的工作就是你的擔保品，但是需要具備薪轉勞保(若只有其中一項薪貸也有方案能為你申辦)，
而貸款額度及利率是依照你的條件及月付能力來評斷，關鍵就是比銀行條件在寬鬆一點
(上述也說了不看信用評分)，除了工作收入外，公司規模、工作年資、工作職稱一樣會列入參考，
現職年資越久、公司規模越大，表示工作穩定高，相對還款風險就能降低，成功核貸機會就越高。

如何申辦薪貸 代書貸款 ?
優勢1.代書貸款利率2%、還款超輕鬆、滿足您各種資金需求
貸款額度：最高額度50萬
貸款利率：2％
適用對象：年滿20歲，未滿已婚之國民
其他相關費用：依照您的條件而有所不同
申辦所需資料：
1.雙證件
2.勞保異動明細
3.戶籍謄本
4.薪轉封面加內頁近3個月
5.財產、所得清單
6.自然人憑證

優勢2. 最高可貸50萬，最長5年
會考慮您的收支狀況及信用條件後，貸予您所需款項。
若您想要了解精確貸款額度，請洽薪貸專業貸款顧問。
服務專線:02-8964-1234

優勢3.申請信用貸款後，還有1個月考慮期
即便您現在沒有急迫資金需求，您也可以與薪貸專員連繫，獲得個人化借款諮詢。
提交申請書暨相關文件並經核准通過後，您還有1個月考慮期，
決定是否要撥款，在您考慮期間完全不收取任何費用。

優勢4.最快1天核貸，讓您快速取得資金
經過薪貸專員的解說並決定申辦後，直接備妥資料交於專員，
最快1天核貸，並依您指定時間撥款。
再也不用擔心緊急的資金缺口，
薪貸專業金融貸款顧問永遠在您身旁協助您。

優勢5.提供您免費貸款諮詢，讓您提前做好資金規劃
無論您的資金需求為何，我們都歡迎您與薪貸專業貸款顧問聯繫，
我們可以依照您的需求，為您提供諮詢服務，讓您盡早做好資金規劃。服務專線:02-8964-1234

代書貸款 最重要的一點
貸款公司會保留你的存摺、提款卡、印章及自然人憑證，
目的在於每月扣除應付款項剩下的在轉入你指定的帳戶。
例如:月薪3萬，每月應付8000，那麼貸款公司會先從帳戶扣除8000，
其餘的22000在轉入另一個帳戶供你使用
那為什麼要這麼做呢?
原因是貸款公司不像銀行具有繳款單，能定時查看資金流向，
所以利用這方式也能讓你知道資金的轉入及轉出，以及不會被不當使用。
不過合法的貸款公司絕對不會拿客戶的資料亂來，畢竟他們是需要長期經營，
而且當初對保時已經借出一筆不小金額，那麼對你的薪資動手腳，
不但無法拿回應有的，還有可能犯法。
而且合法的貸款公司在對保時，都會雙方見面，
確認沒有任何問題再當著你我的面前把證件拿出後簽訂合約，
這樣一來不只白紙黑字說清楚，還能保障兩方權益

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。
合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的。
  

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信貸大地雷，採到將無法申辦信用貸款

 
信貸大地雷，採到將無法申辦信用貸款
信貸小地雷，踩了1顆(含以上)也將與信貸無緣

信用貸款:
是一種不用提供擔保的放款，意思就是不用提供有現金價值的物品做為抵押，
但也因此利率較高，通常著重的是信用狀況，工作證明和基本財力證明文件，
來決定可以貸得的信用貸款額度。

信貸大地雷，只要你採到以下任何一顆地雷，將無法申貸信用貸款

1.負債比過高
銀行在做信用貸款時,一定會考慮負債比的問題。甚麼叫做負債比過高？
一般所謂的負債比計算就是你名下的所有負債
(信貸、雙卡、車貸、助學貸款、房屋二胎貸款)
總合超過月收入22倍，這樣是很難通過銀行貸款的。
補充:有些銀行標準比較不一樣，超過18倍就不願意放款了。

2.無薪轉
信用貸款沒有擔保品，因此銀行會要求提供收入證明。因此目前若待業中是不可能核貸的。

3.協商中/遲繳遭強停中/已被列為警示帳戶/貸款過去12個月曾遲繳
如果目前有以上情形，並被記錄在聯徵中心，是無法取得無擔保性質的信貸的。
如想知道是否有以上紀錄，可線上利用自然人查詢個人信用報告，來瞭解自己的信用狀況。

信用貸款步驟:這裡告訴你，跟著薪貸一步一步走

除了大地雷不能踩，小地雷也盡量別碰，以下這些負面條件只要有就會被扣分，
如有多項同時符合，申請的通過機率會變低，就算核貸以後，
額度及利率也可能不符個人期待。

1.現職工作年資不足一年：
工作穩定性不足，銀行擔心呆帳風險。
2.年收入未達30萬：
大部分的銀行信貸都把年收入30萬作為申請的門檻，若低於此標準則比較難通過。
3.月光族：
很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光，存款低於5千通稱『月光族』。
4.百元提領：
百元提領是銀行在判斷一個債務人面對理財習慣的一項工具，
因為如果連百元都要提領出來，那背後代表的是『支出非常捉襟見肘』
所以銀行非常不喜愛借錢給有百元提領的客戶。
5.任職公司規模小：
銀行喜愛受理上市公司的員工，一般中小企業條件相對嚴格。
6.信用卡使用未達1年：
信用卡使用時間短，代表協助銀行審核的資料不足，因此會扣不少分。
常常聽到的小白或老白(年紀較大)就是指無使用信用卡。
而使用4個月以上才開始有評分，
因此若信用貸款沒那麼急，建議先從累積信用開始。
7.刷卡費用(含購物分期)額度較高：
信用卡的正常使用繳費通常對信用沒有負面影響。
但若當月消費金額占信用卡額度的比例太高，就會開始扣分。
舉例來說信用卡總額度有20萬，但一個月刷了15萬，這樣的比例就較高。
一般來說50%以上就已經偏高，如到90%那就會被扣不少分數喔。
也因此像網購分期如果累積多了，整體的比例也會變高。
8.使用信用卡循環利息/帳單分期：
很多朋友在收到信用卡帳單後只繳最低，或是使用信用卡分期。
其實這些還款習慣都會被扣分。而卡循又扣的比帳單分期多一點。
這些紀錄會被保留12個月，因此建議大家全額繳清。
9.信用卡有遲繳紀錄：
若過去一年有信用卡遲繳，就會在信用評分扣很多分數。
如為遲繳未滿1個月達多次或是有超過1個月，基本上也很難核貸。
一般來說要想辦法證明有不得已的遲繳因素，例如出國等。
10.預借現金：
預借現金功能類似現金卡，銀行會認定持卡人”資金周轉有疑慮且理財行為不當”
才會動用利率偏高的預借現金，故也是銀行負面項目之一。
11.近期增貸：
代表短期內風險係數上升，通常銀行以一年內有無新增撥貸項目來認定，
所以如果你的上一筆貸款是一年內撥款，通常就稱為近期增貸；
銀行會擔心你的還款能力有問題，所以相對保守看待。
12.近期聯徵有新業務查詢1次以上
只要申請信用產品，就會聯徵上有一個新業務的查詢紀錄，又稱為近查。
近查次數對第二家銀行以後都是扣分。這樣的查詢紀錄會維持3個月。
大部分銀行若已有3家近查紀錄，核貸的機率都很低。

看了以上的信貸地雷，可以快速瞭解自己的狀況。若你還未有資金需求，
請先提前掃雷，才不會讓自己處於信貸不過件的困境中。而若你現在急需資金，
請搜尋薪貸專業金融貸款顧問，就算你有以上瑕疵，也有其他專案能為你辦理，
只需撥打02-8964-1234。

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【貸款Q&A】貸款須知注意事項｜信用貸款｜資金周轉 ｜貸款利率｜銀行貸款

 

信用貸款問題

信用貸款問題

信用貸款常見Q&A

1.薪水會影響貸款金額嗎?

會！薪水越高，可申貸的金額就會越高，不過前提是你名下的債務不能超過薪水的22倍

(這裡指的債務是無擔保債務:信用貸款、信金卡、信用卡)。

如果你是領現金，那麼請記得拿去銀行存，且在存款條上備註【付款單位的名稱】，

這樣一來你與銀行就有基本來往，維持良好的薪轉記錄也是成功爭取貸款的重點之一。

2.工作性質會影響申貸條件嗎?

會！工作及收入穩定，它申請貸款的基本條件。

銀行喜歡的優質客戶為:軍公教、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業、

500大服務業等(原因是職業收入較穩定)。

而沒有底薪的業務人員、自行創業、在家工作的SOHO族因為薪水高低起伏過大，

銀行反而對此行業者較不放心。

3.工作多久申請貸款比較有利?

為了讓銀行信任你有穩定工作，你必須有清償貸款的還款來源，一般而言，工作至少【滿半年】、

有薪轉證明為佳，部分銀行也有滿3個月就可以辦理的，只是各家銀行的規定不同，建議可以多詢問。

(如果交由薪貸為你辦理，可讓你省去尋求多間銀行諮詢的時間及精力)

4.若目前沒有工作，是否可以申辦信用貸款呢？

若目前為剛離職的狀態，又急需現金者，則可申貸現金卡，只是利率高且額度有限

建議可以找尋專業的薪貸為你服務，專員將依照你的條件幫你評估是否有其他可行的方案。

5.為何信用貸款會辦不下來？

每個銀行喜愛的客群不同，審核條件也稍有不同，有的拒絕是因為薪資不足，

有的是信用卡有卡循，而有的則是因為負債比過高，這些小細節都有可能是影響信貸過件的關鍵。

注意:信用評分扣分行為-聯徵5大扣分地雷，小心，不要誤踩！

信用評分加分行為

1.按時還款

俗話說「有借有還，再借不難」，而還款期限也是很重要的，由於不同債務的還款期限也不盡相同，

偶爾會不小心遺忘，注意，不要因為一時忘記而逾期，會降低你的信用評分喔。

2.減少債務

建議先從利率高的開始還起(EX:信用卡債務，因為信用卡的循環利率普遍來說是最高的)，

所以先清償利率高的債務，就能減輕債務所產生的債務，再依序還清其他負債，

注意，在還債期間，要盡量減少額外支出，以免造成另一筆龐大的負擔。

如果你的債務已經超出你的負擔，建議你申辦整合負債，

可以降低你的月付金額及利率，讓你輕鬆還債。

3.信用卡全額繳清

每月刷卡金額務必完全繳清，不要只繳最低金額，若因為貪圖便，一時啟動了循環利息，

不僅聯徵紀錄會顯示持卡人近期繳款情況，且債務可能愈滾愈大!

信用貸款如果你還有想要詢問的，也歡迎留言給薪貸喔，小編會竭盡替你回答的。

  

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