2018年7月27日 星期五

如何提高信用貸款成功率呢?

18.7.20 貸款容易過 銀行最愛的3種條件-01

薪貸小黃:「張爸爸跟王爸爸,ㄧ個平均月收入10萬ㄧ個平均月收入4萬,
你覺得哪ㄧ個貸款成功的機會高呢?」
小編:「當然是平均月收入10萬的阿,他薪水那麼高。」

薪貸小黃:「錯!你看到的是平均月收入,卻不是月收入。」
小編:「哪有差別?」

薪貸小黃:「差別可大了。 舉例來說:張爸爸平均月收入是10萬,
但他的月收入卻不穩定,有案子接的時候一個月可以高達8萬,
但是沒案子時卻可能連2萬都不到。而王爸爸雖然平均月收入是4萬,
但他卻是俗稱鐵飯碗的公務人員。」
小編:「原來是這樣!!」


貸款很現實,卻是很多人都會接觸到的。
對銀行而言,他們要考量的是對方有沒有穩定還款能力。

 
新聞:希望貸款容易過 銀行最愛3種條件

人生各個階段總有許多偉大的計畫和夢想等著去實現,
不論是計畫短期進修、海外充電或者僅是簡單的房屋修繕,
都可以利用銀行的小額貸款方案來完成每個階段各類計畫與夢想,
目前的小額信貸最低6萬元就可能起借,想要順利跟銀行打交道有撇步,
謹記銀行比較喜歡借錢給有信用、還款能力以及財力證明的人。

在申請貸款時,銀行除了透過聯合徵信中心的信用評分來決定可以貸款多少額度,
借款人的還款能力則是銀行考慮是否核准貸款申請的重要關鍵。


銀行在審核信貸時,最在意的是「信用」「還款能力」以及「財力證明」
舉例來說,兩個人各自想要申請一筆信貸,甲方月薪平均5萬元,
但月收入有時領3萬元,有時領10萬元,領的是現金且沒有明確文件可以證明收入;
乙方在500大企業上班但月薪只有3萬元,若兩個人同時申請信貸,
誰比較容易獲得青睞?


答案有可能是乙方獲得信貸核准;但也可能是甲乙兩方皆獲得核准,
但是乙方核准的貸款金額會比甲方高。
原因很簡單,不管你是誰,銀行最關心的就是貸款的人能否還得起借出去的錢

對銀行而言,因為要考量申請貸款者的還款能力,除了穩定收入外,

總資產負債比是重要考量,也就是總負債金額/總資產;如果月收入2萬元,
每個月有房貸和信用卡帳單各5000元,則負債率為50%,
借款人的負債率過高對銀行不是好事,可能會被拒絕貸款。


卡友的繳費習慣也是銀行核貸與否重要參考指標,以花旗銀行來說,
如果是卡友申請信貸,平時的繳費習慣就會納入評估當中,如果有習慣性遲繳、
最低應繳金額未繳足、全額逾期未繳等情況 ,這些人的貸款申請都比較不容易成功。

想要提高貸款成功機率是有撇步的,Money101建議,如果收入來源大多為現金,
建議在每個月拿到現金收入後,立即存入銀行,
用這樣的方式與銀行建立起金錢往來的關係,這樣也能讓銀行了解這個人具有穩定還款能力。
如果還有其他資產可以證明還款能力,不妨也可提供給銀行參考;
舉凡存款、股票、基金或是其他不動產等證明,都可增加銀行對借款人的「信心」。

新聞資訊:文章截取自聯合新聞網

 

額外閱讀:該如何提高信用貸款成功率呢?

1.與銀行有金錢往來
EX:辦一張信用卡,正常繳款。或如你是領現金的朋友,
可以把現金存入銀行,並標註為薪資帳。
讓銀行了解你具有穩定的還款能力。
這點非常重要,畢竟銀行不認識你,只能從ㄧ些證明中,相信你的能力。

2.申辦有擔保的貸款
EX:房屋貸款或土地貸款,有擔保,就算你的還款能力不穩定,
銀行也不害怕你跑掉,而有擔保貸款,也能讓利率、月付降低。

3.找到一個收入良好,繳款正常的保人
增加你的授信評分,就如同有擔保貸款一樣,如果銀行找不到你,
還能由你的保人接替你還款。


提醒:

A、千萬別當月光族
若你是拿到薪水後就花光的月光族,銀行實在很難信任你的還款能力!
你可能會說:「就是缺錢才會申辦貸款啊 !」
正因為如此, 要如何在眾多銀行中選擇適合你的方案,
就是你來找薪貸且薪貸要幫你解決的問題!

B、工做最好半年以上
工作會影響銀行審核你的收入穩定性,關於個人的職業、年資、工作穩定度等,
都是銀行聯徵的必備項目。
一般來說工作至少滿半年為佳,部分銀行也有滿3個月就可以辦理的,
只不過各家銀行的規定不同,建議可以多詢問薪貸,一切諮詢免費!

社會就是這麼現實啊 ! 這種感覺就像是你在短期內不斷地換工作,
就會讓面試官質疑你是不是遭受到前公司炒魷魚,還是你本身抗壓力太差?
因此,建議先向薪貸諮詢過後再由薪貸幫您向銀行申辦。
服務專線:02-8964-1234

2018年7月3日 星期二

什麼叫做「警示帳戶」?

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警方偵破以羅姓男子為首詐欺集團,查獲涉案嫌犯12人。
該集團「透過網路假借貸款之名義,騙取存摺、提款卡(密碼)」,
詐得42名被害人不法款項共計達1﹐600餘萬元。

這類最典型的案例就是網路上的代辦貸款業者,在網路上提供了假的資訊,
謊稱只需要寄送存摺、提款卡便可以直接撥款,金額高達10萬以上。

貸款詐騙真實案例如下:


台南一名劉先生因為急需一筆醫療費用,而在網路上找到了X代書,
X代書佯稱可以幫助劉先生辦理代書貸款,但需要先交出3千元的手續費費、
存摺及提款卡,聲稱這手續費是為了透過關係,美化他的存摺紀錄,
以便貸到更漂亮的貸款額度。一個星期過後,劉先生發現不但沒拿到資金,
也聯絡不到X代書,發現有異後跑到銀行掛失,卻被告知帳戶已變成警示帳戶...

薪貸提醒您,貸款真的要小心,因為你一旦變成警示帳戶,
不只會有刑事官司需要處理,就連想要申辦信用貸款,你也沒有任何機會!

貸款詐騙常見的手法


  1. 辦理前,我們需收取手續費,以便貸款進行
  2. 你的狀況比較麻煩,所以需匯一筆款項,以便銀行運作
  3. 以你的信用狀況,沒辦法貸到你要的利率,所以需繳交一筆費用,由本公司與銀行溝通
  4. 無法過件,因你信用條件差,所需須匯一筆款項,找關係去銷改不良記錄

以上幾種只是詐騙集團詐騙手法的其中一小部份而已,
各式各樣千奇百怪的話術都有,多到連專業的人員都聽到一頭霧水,
奇怪的是為何會有人相信 ?
每個人的信用記錄本來就是銀行唯一參考的依據,所以不可能幫您塗消任何的不良記錄
試想聯合徵信中心的記錄,銀行都不可能更改了,那只是一個銀行分行的辦事員,
怎可能「處理」的起來 ?

相關文章:如何查詢聯徵分數?

那到底應該怎麼做, 才能 避免被詐騙呢 ?


只須謹記2點
1.貸款前不可以寄送個人重要證件、存摺、提款卡、自然人憑證給任何人。
貸款需要的影本,建議備註:僅供貸款使用。
2.貸款前不需要收取任何費用,除了申辦債務協商,其餘要收取費用的,都是詐騙!

額外補充:

什麼叫做「警示帳戶」?


指法院、檢察署或司法警察機關為偵辦刑事案件需要,
通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示者。

帳戶被列為「警示帳戶」後,會受到什麼影響?


金融機構會立即透過金融聯合徵信中心的警示帳戶網路,
通報全國金融機構,金融機構也會暫停「警示帳戶」全部交易功能
所以匯入「警示帳戶」的款項,也會退回匯款行。
只要你是警示帳戶,不只不能使用所有的交易功能,
就連你的其他帳戶都會被列為「衍生管制帳戶」,想領錢,只能本人臨櫃。
還有因為您牽扯到刑事案件,你不只要出庭為自己辯護,
還要有能提出自己也是受害者的證據,不然,你將會有其他懲處。

2018年7月2日 星期一

各行信用貸款利率/每月還款金額比較圖

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所謂信用貸款是依據借款人的過往信用紀錄來核准的貸款,
且借款人不需要提供擔保僅憑自己的信用就能取得貸款,
並以「借款人信用程度」作為還款保證

信用貸款是銀行長期以來的主要放款方式,因為無抵押風險較大,
一般銀行要對借款人的還款來源、職業屬性、
名下債信狀況等情況進行詳細的考察確定風險後,再予以放款。


信用貸款的正確流程如下:


1.確認資格:需年滿20歲以上,無信用瑕疵之本國國民
2.文件準備:a.身分證 b.工作證明(勞保卡或在職證明) c.所得證明(薪轉存摺或扣繳憑單)
3.提出申請:傳真/通訊/網路/臨櫃
4.銀行照會:通過電話確認身分及確定貸款需求
5.對保撥款:貸款核准後,銀行專員將與借款人聯絡,並約定時間與借款人簽定借款契約。
由申請至核准最快可於24h內完成!

注意:銀行的可貸額度限制-最高總負債(無擔保)不可超過月收入的22倍,
也就是所謂的 DBR 22倍的限制!

各行信用貸款利率/每月還款金額比較圖:



銀行 最低利率 手續費 最低還款金額
中國信託 1.68% 6000 6466
花旗銀行 1.68% 7999 6466
匯豐銀行 1.58% 2000 6454
華南銀行 1.53% 5300 6447
新光銀行 1.68% 8000 6466
王道銀行 1.68% 88 6467
凱基銀行 1.68% 5000 6467
渣打銀行 1.98% 9000 6505
國泰世華 1.98% 9000 6505

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貸款原因排行榜:


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