各行信用貸款利率/每月還款金額比較圖

 

所謂信用貸款是依據借款人的過往信用紀錄來核准的貸款，

且借款人不需要提供擔保，僅憑自己的信用就能取得貸款，

並以「借款人信用程度」作為還款保證。

信用貸款是銀行長期以來的主要放款方式，因為無抵押風險較大，

一般銀行要對借款人的還款來源、職業屬性、

名下債信狀況等情況進行詳細的考察確定風險後，再予以放款。

補充：如何自行查詢自己的聯徵紀錄？

信用貸款的正確流程如下：

1.確認資格：需年滿20歲以上，無信用瑕疵之本國國民

2.文件準備：a.身分證 b.工作證明(勞保卡或在職證明) c.所得證明(薪轉存摺或扣繳憑單)

3.提出申請：傳真/通訊/網路/臨櫃

4.銀行照會：通過電話確認身分及確定貸款需求

5.對保撥款：貸款核准後，銀行專員將與借款人聯絡，並約定時間與借款人簽定借款契約。

由申請至核准最快可於24h內完成！

注意：銀行的可貸額度限制-最高總負債（無擔保）不可超過月收入的22倍，

也就是所謂的 DBR 22倍的限制！

各行信用貸款利率/每月還款金額比較圖：

銀行	最低利率	手續費	最低還款金額
中國信託	1.68%	6000	6466
花旗銀行	1.68%	7999	6466
匯豐銀行	1.58%	2000	6454
華南銀行	1.53%	5300	6447
新光銀行	1.68%	8000	6466
王道銀行	1.68%	88	6467
凱基銀行	1.68%	5000	6467
渣打銀行	1.98%	9000	6505
國泰世華	1.98%	9000	6505

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債務協商-協商沒有綁約期，可隨時提前還清

 

什麼是債務協商？

當有ㄧ天你無法負擔銀行債務，出現每個月不但無法還債，
還造成生活上有困難時，就會需要債務協商，
來將債務盡快還清，且不會再有利滾利的情形發生。

債務協商有什麼好處？

債務協商好處一：降低利率及月付金

由最大債權銀行評估申請人的收入扣除必要支出後，
作為申請人的還款金額依據，並訂定出利率及月付金。
當協商成功後，便有機會降低，減輕申請人的負擔。


債務協商好處二：只需向一間銀行繳款

透過協商可將債務整合餘最大債權銀行，集中繳款，
不需再花時間牢記每筆貸款的繳費日期。


債務協商好處三：協商沒有綁約期，可隨時提前還清

協商不需綁約，隨時都能大額還款，只要準備當期加上至少4期（一共5期）的費用，
舉例來說，某甲月付金為5000元，在本月要大額還款，須準備25000元（5000*5），
於本月繳款期間準時繳交。下個月依然繳5000元即可。
而所有還款都能完全的沖銷本金，減少利息的部分，達到有效還款。

什麼情況下適合申辦債務協商？

一、負債比過高
無擔保債務(例如：信用卡、現金卡、信用貸款)
已超過月收入的22倍，稱之為負債比過高。

二、信用卡嚴重遲繳
信用卡債務嚴重遲繳/長期未繳款而被銀行列入呆帳

三、已無法負擔每月債務
龐大的債務造成每月還款困難，進而影響生活。

四、債權銀行眾多、債務複雜
卡債、信貸、多筆債務於一身，
深受循環利息之苦及多間銀行繳款之麻煩。

以上條件都要有一個前提：穩定收入
協商就向信用貸款，需要用你的信用評分為擔保，
因此客戶的職業、收入、在職年資、負債情形等，都是銀行考量的因素，
而銀行當然會希望客戶在貸款的期間能按時繳款，
若職業及收入穩定的話，自然容易成功申貸

債務協商需要什麼申請資料？

1.債務協商申請書
2.身分證正反面影本
3.債務協商申請人財產及收支狀況說明書
4.債權人清冊：向金融聯合徵信中心申請近1個月內之資料。
其他債權人清冊：債務人自行填寫民間債權人清冊。
5.近1個月內國稅局核發之財產資料清單
及最近2個年度之綜合所得資料清單：可向各地國稅局申請。
6.近3個月薪資證明文件：薪資單正本或薪轉存摺影本。
7.勞保卡正本：向各地勞保局申請

為什麼要申請債務協商？

債務協商的目的是希望能將過多的債務整合到「單一銀行」，
如此一來，便有利於將月付金額與利率降低，不過債務協商會影響信用，
債務繳清後會在聯徵上註記一年。

債務協商Q&A

Q：債務協商後的卡債，如果已清償完畢，請問原有的信用卡是否可繼續使用？
A：即使清償了卡債，原本的債權銀行內部，都會知道申請人曾進行債務協商，
是否願意在其清償卡債後，「立即」恢復其信用卡的使用，端視該銀行的授信政策而定。

Q：我要如何判斷我是應該申辦整合負債還是債務協商？
A：如果你的負債比低於22倍，建議申辦整合負債，不但能降低利率及月付金，
信用也不會被影響。
但如果負債比已高於收入的22倍，且無法借低利率的貸款來借低還高，
那麼債務協商就是你的救星。

協商後最重要的事情就是按時繳款，千萬不要以為協商遲繳後還能再一次協商，
一但毀諾了，就會變成欠幾家就必須繳幾家，利率跟年限也會跟協商時不一樣，
一般來說，並不會比之前的好。

整合負債會影響信用嗎?如果整合負債遲繳了會有怎樣的後果?@整合薪貸貸款中心

整  合負債推薦

 整合負債推薦

整合負債對銀行或申請人而言只是一個債權的轉移，

把原本的債務轉移至另一個或統整至你最大的債權銀行。

銀行承接負債這麼做是有風險的，所以會要求相當的風險報酬也就是利息，
簡單說就是銀行想要賺你的利息錢。

注意:整合負債既然只是債權的移轉，當然信用『完全不會有影響』。

如果你本來是積欠信用卡債務，可能會因為利用信貸整合負債反而信用加分。
信用分數加分的關鍵原因是：改變了負債科目(銀行都不喜歡有卡債的客群)
整合負債推薦

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那申請整合負債有那些優點呢?(這篇文章可以為你解惑)   

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辦理負債整合成功的關鍵因素?
1.是否為月光族
(很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光，存款低於5千通稱『月光族』。)
2.繳款是否正常
(不管是信用卡來是其他貸款都是觀察項目，尤其是學貸，
由於銀行不會特別提醒，所以有不少人會因此忘記，
但是學貸也是一項貸款喔，非常重要)
3.預借現金
(預借現金功能類似現金卡，銀行會認定持卡人”資金周轉有疑慮且理財行為不當”
才會動用利率偏高的預借現金，故也是銀行負面項目之一。)

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辦理負債整合，需要注意哪些事情?
1.按時繳款，這點非常的重要，你的債務狀況已經被多家銀行放大檢視了，
如果再有延遲繳款的情況，之後就算還完款，也很有可能被銀行列入拒絕往來戶，
唯有按時繳款是很重要的，所以這也是缺點，一旦沒辦法每月如期還款，
這會被列入黑名單，不要申辦負債整合還有可能會比較好一點，
最後是否要辦理還是依據你個人狀況去做決定。
2.多比較，找最適合， 有些人只看利率是不是最低，忘了其實重點是看月付金，
衡量自身是否能夠負擔，因為0利率也有可能因期數短而使月付金過高，
所以不要只看一個點，而是要特別注意限制條件與自己的還款能力。
3.自身狀況務必要很清楚，如果你之前有信用不良瑕疵問題，
在申辦負債整合就有可能會過不了件，但實際能否過件還是看你如何跟銀行談，
另外，你要選擇貸款顧問幫你解決這些所有問題，務必要慎選公司，
選擇有政府合法以及評價好會比較有保障。

(推薦你評價良好且合法的貸款公司-薪貸專業金融貸款顧問)

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注意:如果無法申辦整合負債也不想申辦會影響信用評的整合協商，
那麼建議你申辦薪貸-有薪即可貸專案，利息2%，
用低利息的信用貸款償還高利的信用卡債也是個不錯的選擇喔。

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