什麼是債務協商？
當有ㄧ天你無法負擔銀行債務，出現每個月不但無法還債，
還造成生活上有困難時，就會需要債務協商，
來將債務盡快還清，且不會再有利滾利的情形發生。
債務協商有什麼好處？
債務協商好處一：降低利率及月付金
由最大債權銀行評估申請人的收入扣除必要支出後，
作為申請人的還款金額依據，並訂定出利率及月付金。
當協商成功後，便有機會降低，減輕申請人的負擔。
債務協商好處二：只需向一間銀行繳款
透過協商可將債務整合餘最大債權銀行，集中繳款，
不需再花時間牢記每筆貸款的繳費日期。
債務協商好處三：協商沒有綁約期，可隨時提前還清
協商不需綁約，隨時都能大額還款，只要準備當期加上至少4期（一共5期）的費用，
舉例來說，某甲月付金為5000元，在本月要大額還款，須準備25000元（5000*5），
於本月繳款期間準時繳交。下個月依然繳5000元即可。
而所有還款都能完全的沖銷本金，減少利息的部分，達到有效還款。
什麼情況下適合申辦債務協商？
一、負債比過高
無擔保債務(例如：信用卡、現金卡、信用貸款)
已超過月收入的22倍，稱之為負債比過高。
二、信用卡嚴重遲繳
信用卡債務嚴重遲繳/長期未繳款而被銀行列入呆帳
三、已無法負擔每月債務
龐大的債務造成每月還款困難，進而影響生活。
四、債權銀行眾多、債務複雜
卡債、信貸、多筆債務於一身，
深受循環利息之苦及多間銀行繳款之麻煩。
以上條件都要有一個前提：穩定收入
協商就向信用貸款，需要用你的信用評分為擔保，
因此客戶的職業、收入、在職年資、負債情形等，都是銀行考量的因素，
而銀行當然會希望客戶在貸款的期間能按時繳款，
若職業及收入穩定的話，自然容易成功申貸
債務協商需要什麼申請資料？
1.債務協商申請書
2.身分證正反面影本
3.債務協商申請人財產及收支狀況說明書
4.債權人清冊：向金融聯合徵信中心申請近1個月內之資料。
其他債權人清冊：債務人自行填寫民間債權人清冊。
5.近1個月內國稅局核發之財產資料清單
及最近2個年度之綜合所得資料清單：可向各地國稅局申請。
6.近3個月薪資證明文件：薪資單正本或薪轉存摺影本。
7.勞保卡正本：向各地勞保局申請
為什麼要申請債務協商？
債務協商的目的是希望能將過多的債務整合到「單一銀行」，
如此一來，便有利於將月付金額與利率降低，不過債務協商會影響信用，
債務繳清後會在聯徵上註記一年。
債務協商Q&A
Q：債務協商後的卡債，如果已清償完畢，請問原有的信用卡是否可繼續使用？
A：即使清償了卡債，原本的債權銀行內部，都會知道申請人曾進行債務協商，
是否願意在其清償卡債後，「立即」恢復其信用卡的使用，端視該銀行的授信政策而定。
Q：我要如何判斷我是應該申辦整合負債還是債務協商？
A：如果你的負債比低於22倍，建議申辦整合負債，不但能降低利率及月付金，
信用也不會被影響。
但如果負債比已高於收入的22倍，且無法借低利率的貸款來借低還高，
那麼債務協商就是你的救星。
協商後最重要的事情就是按時繳款，千萬不要以為協商遲繳後還能再一次協商，
一但毀諾了，就會變成欠幾家就必須繳幾家，利率跟年限也會跟協商時不一樣，
一般來說，並不會比之前的好。
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